Cambiare mutuo

Acquistare casa non è mai stata cosa semplice, perché richiede tempo e denaro. Soprattutto in questo periodo, quando le risorse finanziare scarseggiano, diventa ancora più difficile trovare la casa dei proprio sogni. Ecco allora che in molti si affidano alle banche per chiedere un mutuo, ma anche qui si presentano diversi dubbi e domande. Qual è quello più adatto alla situazione? Oltre al tasso di interesse, fisso o variabile, bisogna considerare il livello delle spese e la convenienza delle condizioni contrattuali. Più il tasso è basso, maggiore è l'importo del mutuo ottenibile; ad esempio con un mutuo della durata di 10 anni ad una rata mensile di 500 € ed un tasso di interesse pari al 6%, corrisponde un capitale di circa 45.000 €, mentre con un tasso al 5% corrisponde un capitale di 48.500€.

Nel mercato dei mutui, inoltre, grazie alla portabilità introdotta dalla "Legge Bersani", è possibile rinunciare ad un finanziamento in atto per passare ad uno più conveniente. In questo passaggio il mutuo vecchio viene estinto e quello nuovo viene aperto con maggiori agevolazioni, senza penali di anticipata estinzione, con una rata mensile più bassa e senza dover rinunciare ai benefici fiscali "prima casa".
In questa direzione è intervenuto anche l'Isvap, l'istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che garantisce ai privati che decidono di trasferire il mutuo in un'altra banca o di estinguerlo anticipatamente, la possibilità di riavere il premio assicurativo che hanno pagato al momento della stipula.

È la normativa introdotta dal Governo che prevede la portabilità del mutuo. L'art. 7 d.l., convertito in L. 40/07, rubricato “estinzione anticipata dei mutui immobiliari - divieto di clausole penali”, sancisce la nullità di ogni patto, anche posteriore alla conclusione del contratto, ivi incluse le clausole penali, con cui si convenga che il mutuatario che voglia estinguere anticipatamente il mutuo sia tenuto ad una determinata prestazione a favore del mutuante.
La portabilità del mutuo può essere richiesta solo per i mutui contratti per l'acquisto di prima casa.